Иностранные граждане в первый год пребывания в Республике Сербия считаются нерезидентами с точки зрения Закона о валютных операциях («Служебный вестник РС», № 62/2006, 31/2011, 119/2012, 139/2014 и 30/2018), при этом иностранные граждане, находящиеся в Республике Сербия более года на основании вида на жительство или рабочей визы, приобретают статус резидента.

Открытие счетов нерезидентов в иностранной валюте и динарах в банках Республики Сербия регулируется Решением об условиях открытия и ведения счетов резидентов в иностранной валюте, а также счетов нерезидентов в динарах и иностранной валюте («Служебный вестник РС», № 51/2015, 82/2017, 69/2018 и 96/2018).

Банк нерезиденту - физическом лицу может открыть счет в динарах и иностранной валюте на основании:

• Запроса на открытие счета, который может быть представлен на бумаге или другом постоянном носителе данных с точки зрения закона которым регулируются платежные услуги;
• Документации, которую физическое лицо-нерезидент представляет в банк с просьбой открыть счет;
• Заключенного договора в письменной форме на бумаге или другом постоянном носителе данных.

Запрос на открытие счета нерезидента физического лица содержит следующую информацию: имя и фамилия физического лица, адрес его проживания, то есть номер соответствующего идентификационного номера физического лица.

Если запрос подается в банк в электронном виде, банк в соответствии с общими условиями ведения бизнеса не обязан требовать от физического лица подписания запроса.

Физическое лицо-нерезидент одновременно с заявлением на открытие счета представляет в банк для проверки личный документ, удостоверяющий его личность (паспорт или другой действующий документ с фотографией) и документ, по которому можно определить место его жительства или пребывания в течение последнего года.

Банк может открыть физическому лицу-нерезиденту:

• Текущий счет (на основании заключенного рамочного договора о платежных услугах), который используется для совершения платежных операций и для иных целей, связанных с услугами, предоставляемыми банками пользователям платежных услуг;
• Депозитный счет (на основании депозитного договора), который может быть до востребования или на определенный срок, со сроком уведомления или без него, со специальным назначением или без него;
• Второй счет (на основании договора, регулирующего условия открытия, ведения и закрытия другого счета, а также содержащего информацию о цели открытия этого счета).

Физическое лицо-нерезидент может уполномочить другое лицо заключить от своего имени и за его счет рамочный договор, то есть договор вклада, а также распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете.

Банк нерезиденту - физическому лицу открывает валютный счет в соответствии со своей деловой политикой только в тех видах валют, которые обращаются на валютном рынке в иностранных валютах, в соответствии с решением, определяющим виды иностранных валют и эффективных иностранных денег, которые покупаются и продаются на валютном рынке.

После одного года пребывания в Республике Сербия иностранные граждане приобретают статус резидента и обязаны уведомить банк об указанном изменении, чтобы банк закрыл счет, открытый ими в измененном статусе, и открыл счет резидента.

При открытии, ведении и закрытии счета банки в Республике Сербия обязаны предпринимать действия и меры, установленные законом, регулирующим предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма - Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма («Служебный вестник РС» № 113/2017, 91/2019, 153/2020 и 92/2023). Этот закон предписывает действия и меры, которые предпринимают обязанные лица (в том числе и банк, которому необходимо открыть счет нерезиденту), причем эти действия и меры также относятся к установлению деловых отношений с клиентом-нерезидентом. В соответствии со статьей 17 этого закона банк определяет и проверяет личность нерезидента - физического лица путем получения следующих данных: имени и фамилии, даты и места рождения, места жительства, а также вида и номер личного документа, наименование выдавшего его органа, дату и место выдачи.

Важно отметить, что согласно Закону о банках («Служебный вестник РС», № 10772005, 91/2010 и 14/2015), банк свободно принимает решение о выборе клиентов (ст. 41, п. 3). Вышеупомянутый закон не делает различий в доступе к банковским услугам в зависимости от типа или определенных характеристик клиентов, но банки в соответствии со своей деловой политикой и своими внутренними актами, которые, среди прочего, обязаны включать меры по управлению рисками, которым они подвергаются или могут подвергаться в своей деятельности, самостоятельно принимают решение о необходимости установления деловых отношений с конкретным клиентом. Однако банки не могут использовать причины, которые можно назвать дискриминационными при установлении деловых отношений (например, гражданство, пол или религия), и они обязаны излагать причины отказа в установлении деловых отношений в письменной форме по запросу клиента. В соответствии со статьей 73.n Закона о платежных услугах («Служебный вестник РС», № 139/2014 и 44/2018) банк обязан предоставить клиенту, имеющему законное место жительства в Республике Сербия, и не имеющему открытого платежного счета - по его желанию разрешить открытие и пользование платежным счетом с базовыми услугами.